數(shù)字金融時代新銀行

目　錄
第一篇 察勢
第1 章 數(shù)字金融時代已來
1.1 數(shù)字金融的概念內(nèi)涵 6
1.1.1 數(shù)字金融概念的歷史沿革 6
1.1.2 數(shù)字金融的內(nèi)涵. 7
1.2 數(shù)字金融的政策方向 10
1.3 數(shù)字金融時代的發(fā)展成果. 14
1.3.1 中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展及全球定位. 15
1.3.2 加大金融科技投入筑牢新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展底座. 17
1.3.3 數(shù)字金融提供新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展動能 19
1.3.4 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融釋放新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展?jié)撃?20
第2 章 數(shù)字金融時代新銀行的發(fā)展趨勢
2.1 商業(yè)銀行的數(shù)字化進(jìn)程 23
2.1.1 手工線下時代
（Bank 1.0時代，1472—1980年） 23
2.1.2 ATM時代
（Bank 2.0時代，1980—2007年） 24
2.1.3 手機(jī)銀行時代
（Bank 3.0時代，2007—2018年） 26
2.1.4 開放銀行時代
（Bank 4.0時代，2018年至今） 27
2.2 新銀行的結(jié)構(gòu)性發(fā)展趨勢. 30
2.2.1 國有大行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢 32
2.2.2 股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢 34
2.2.3 城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢. 37
第3 章 商業(yè)銀行在數(shù)字金融時代面臨的關(guān)鍵挑戰(zhàn)
3.1 商業(yè)銀行面臨復(fù)雜的競爭環(huán)境 41
3.1.1 監(jiān)管政策的合規(guī)性壓力. 41
3.1.2 金融科技公司跨界參與競爭 42
3.1.3 銀行業(yè)內(nèi)部競爭加劇 44
3.1.4 客戶消費(fèi)模式多樣化 44
3.2 商業(yè)銀行面臨的業(yè)務(wù)發(fā)展難題 46
3.2.1 制度環(huán)境有待改善. 46
3.2.2 金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱 46
3.2.3 缺乏有效的市場細(xì)分 47
3.2.4 風(fēng)險防范難度加大. 48
3.2.5 缺乏線上獲客渠道. 49
3.3 商業(yè)銀行技術(shù)架構(gòu)挑戰(zhàn) 50
3.3.1 數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施待升級 50
3.3.2 數(shù)據(jù)價值挖掘難度大 52
3.3.3 安全防范技術(shù)手段需加強(qiáng) 53
3.3.4 敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建要求標(biāo)準(zhǔn)高 54
3.4 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的組織保障難到位 56
3.4.1 體制機(jī)制不夠優(yōu)化. 56
3.4.2 人才梯隊基礎(chǔ)不夠扎實(shí). 58
3.4.3 投入產(chǎn)出效率不夠科學(xué). 60
第二篇 剖析
第4 章 面對挑戰(zhàn)海內(nèi)、外銀行發(fā)展經(jīng)驗
4.1 組織架構(gòu)調(diào)整與數(shù)字人才培養(yǎng) 67
4.1.1 優(yōu)化組織架構(gòu)，構(gòu)建敏捷組織. 67
4.1.2 應(yīng)對轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，打造數(shù)字化人才隊伍. 69
4.2 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與技術(shù)變革. 71
4.2.1 推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字化核心系統(tǒng) 71
4.2.2 布局云上科技，推動業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云 72
4.3 場景渠道搭建與營銷獲客. 74
4.3.1 搭建場景和生態(tài)，筑牢數(shù)字化經(jīng)營基礎(chǔ) 74
4.3.2 打造開放銀行，將銀行服務(wù)融入外部生態(tài) 75
4.3.3 線上線下全渠道融合，敏捷響應(yīng)客戶需求 76
4.4 產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新與智慧經(jīng)營. 78
4.4.1 利用數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù). 78
4.4.2 搭建自動化智慧經(jīng)營模式 80
4.5 風(fēng)險管控優(yōu)化與智能決策. 81
4.5.1 智能風(fēng)險管控優(yōu)化. 81
4.5.2 數(shù)字化智能決策系統(tǒng)建設(shè) 82
4.6 金融科技創(chuàng)新與新質(zhì)生產(chǎn)力. 84
4.6.1 以科技創(chuàng)新支持新質(zhì)生產(chǎn)力 84
4.6.2 探索創(chuàng)新金融服務(wù)新模式 85
4.6.3 打造專業(yè)團(tuán)隊實(shí)現(xiàn)科技與金融相融合. 85
第三篇 明道
第5 章 數(shù)字金融時代新銀行的行動策略
5.1 數(shù)字金融時代新銀行的定義. 93
5.2 數(shù)字金融時代新銀行的商業(yè)模式選擇 97
5.2.1 盈利模式選擇 97
5.2.2 營銷模式選擇. 106
5.3 數(shù)字化賦能路徑選擇. 110
5.3.1 數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新 110
5.3.2 數(shù)字化渠道建設(shè) 113
5.3.3 數(shù)智化客戶營銷 116
5.3.4 數(shù)字化風(fēng)險防控 119
5.4 技術(shù)與數(shù)據(jù)支撐 123
5.4.1 數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施 123
5.4.2 敏捷的技術(shù)開發(fā) 127
第6 章 數(shù)字金融時代新銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
6.1 科技金融 133
6.1.1 數(shù)字時代的科技金融政策邏輯 134
6.1.2 數(shù)據(jù)驅(qū)動科技金融的探索與實(shí)踐. 135
6.1.3 制約科技金融高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn) 140
6.1.4 數(shù)字科技金融的建設(shè)路徑. 143
6.2 綠色金融 146
6.2.1 數(shù)字時代的綠色金融政策邏輯 146
6.2.2 數(shù)據(jù)驅(qū)動綠色金融的探索與實(shí)踐. 147
6.2.3 制約綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn) 150
6.2.4 數(shù)字綠色金融的建設(shè)路徑. 151
6.3 普惠金融 155
6.3.1 數(shù)字時代的普惠金融政策邏輯 155
6.3.2 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實(shí)踐 159
6.3.3 普惠金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的四大挑戰(zhàn) 163
6.3.4 數(shù)字普惠金融的高質(zhì)量建設(shè)路徑. 165
6.4 養(yǎng)老金融 169
6.4.1 數(shù)字時代的養(yǎng)老金融政策邏輯 169
6.4.2 數(shù)據(jù)驅(qū)動養(yǎng)老金融的探索與實(shí)踐. 171
6.4.3 制約養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn) 176
6.4.4 數(shù)字養(yǎng)老金融的建設(shè)路徑. 179
第四篇 典型
第7 章 數(shù)字金融時代恒豐銀行轉(zhuǎn)型規(guī)劃及實(shí)踐
7.1 恒豐銀行數(shù)字化敏捷銀行建設(shè)規(guī)劃 187
7.1.1 遠(yuǎn)景規(guī)劃：建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行 188
7.1.2 數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃：“六自一體”（D-GLASS）
能力框架體系192
7.1.3 能力支撐：科技能力、數(shù)據(jù)能力、中臺能力 194
7.2 恒豐銀行數(shù)字化敏捷銀行建設(shè)之路 199
7.2.1 敏捷組織建設(shè). 199
7.2.2 數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型 203
7.2.3 數(shù)據(jù)能力建設(shè). 207
7.2.4 信息技術(shù)建設(shè). 211
7.2.5 風(fēng)險防范管理. 213
7.2.6 數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表. 215
7.3 恒豐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效評價 217
7.3.1 數(shù)字化戰(zhàn)略成長性分析 218
7.3.2 數(shù)字化轉(zhuǎn)型價值性分析 221
7.3.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型績效分析. 229
7.3.4 數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價結(jié)果. 232
第8 章 數(shù)字金融時代恒豐銀行轉(zhuǎn)型典型案例
8.1 聚力恒心系統(tǒng)，激活數(shù)字化業(yè)務(wù)潛能. 235
8.1.1 “固化”恒心系統(tǒng)，打造數(shù)字化平臺基座 236
8.1.2 “活化”恒心系統(tǒng)，激發(fā)數(shù)字化業(yè)務(wù)潛能 240
8.1.3“優(yōu)化”恒心系統(tǒng)，推進(jìn)系統(tǒng)適配性改造 242
8.2 開展“數(shù)芯”工程，強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)治理 243
8.2.1 銀行業(yè)數(shù)據(jù)能力痛點(diǎn). 243
8.2.2 “數(shù)芯”工程建設(shè)目標(biāo) 244
8.2.3 “數(shù)芯”工程技術(shù)路線 246
8.2.4 “數(shù)芯”工程經(jīng)濟(jì)與社會效益. 247
8.3 創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估體系，激發(fā)數(shù)據(jù)價值內(nèi)生動力 249
8.3.1 數(shù)據(jù)資產(chǎn)的定義、特征與分類 249
8.3.2 數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值方法的創(chuàng)新設(shè)計 253
8.3.3 恒豐銀行估值實(shí)踐 272
第五篇 觀遠(yuǎn)
第9 章 未來趨勢展望——觀遠(yuǎn)
9.1 全數(shù)驅(qū)動技術(shù)創(chuàng)新，支撐業(yè)務(wù)數(shù)字化新變革 279
9.1.1 以生成式AI推動新質(zhì)生產(chǎn)力 280
9.1.2 以自動化與低代碼支撐業(yè)務(wù)自主創(chuàng)新 281
9.1.3 以ESG與安全筑牢高質(zhì)量發(fā)展基座. 282
9.2 全數(shù)驅(qū)動敏捷發(fā)展，激活數(shù)字化組織新活力 284
9.2.1 業(yè)務(wù)敏捷 285
9.2.2 開發(fā)敏捷 285
9.2.3 管理敏捷 286