銀行票據(jù)產品實務操作培訓

目　錄
票據(jù)產品知識篇
１什么是電子商業(yè)匯票？ ３ 
２什么是電子銀行承兌匯票、財務公司承兌匯票
和電子商業(yè)承兌匯票？ ４ 
３什么是票據(jù)關系的出票人？ ７ 
４什么是票據(jù)關系的收款人？ ９ 
５什么是票據(jù)的承兌人？ １０ 
６什么是票據(jù)的背書人？ １１ 
７什么是票據(jù)的保證人？ １３ 
８如何進行票據(jù)保證？ １４ 
９什么是票據(jù)出票？ １６ 
１０什么是票據(jù)背書？ １７ 
１１背書的主要含義是什么？ １８ 
１２什么是票據(jù)承兌？ １８
１３銀行承兌匯票適合哪些客戶使用？ １９ 
１４銀行承兌匯票適合的商業(yè)交易具備什么特點？ ２０ 
１５銀行受理銀行承兌匯票業(yè)務時審查、審批和承兌的
基本流程是什么？ ２２ 
１６銀行承兌匯票主要品種分別是哪兩種？ ２４ 
１７什么是票據(jù)轉貼現(xiàn)、質押式回購和買斷式回購？ ２５ 
１８票據(jù)到期后的償付順序是怎樣的？ ２６ 
１９辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么？ ２７ 
２０票據(jù)貼現(xiàn)中貿易背景資料審查目的是什么？ ２７ 
２１銀行如何幫助企業(yè)實現(xiàn)最優(yōu)貼現(xiàn)？ ２８ 
２２辦理財務公司承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么？ ３０ 
２３三類商業(yè)承兌匯票簽發(fā)流程是什么？ ３１ 
２４辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么？ ３１ 
２５什么是集團票據(jù)池？ ３２ 
２６票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)的計息期限是多長時間？ ３４ 
２７質押式回購和買斷式回購的最短期限是多少？ ３４ 
２８質押式回購的回購金額是多少？ ３５ 
２９票款對付和純票過戶是指什么？ ３６ 
３０票據(jù)無因性是指什么？ ３７ 
３１票據(jù)文義性是指什么？ ４０
３２銀行承兌匯票可以帶來存款嗎？ ４１ 
３３商業(yè)承兌匯票可以帶來存款嗎？ ４２ 
３４銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票是否可以辦理質押？ ４３ 
３５在票據(jù)置換業(yè)務中，質押票據(jù)若早到期，托收回來的
資金怎么處理？質押票據(jù)到期日是否可以早于主債權
（短票換長貸是否有法律保證）？ ４５ 
３６質押方式融資需要提供增值稅發(fā)票嗎？企業(yè)持銀行承兌
匯票來銀行融資，但是提供不了增值稅發(fā)票，該如何處理？ ４６ 
３７企業(yè)做貼現(xiàn)業(yè)務，一定要在貼現(xiàn)銀行開戶嗎？ ４７ 
３８商票到期企業(yè)不兌付怎么處理？ ４８ 
３９銀行在做票據(jù)質押融資業(yè)務中，若票據(jù)債務人以自己與
出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由對抗辦理
票據(jù)托收的銀行，銀行能到期托收資金嗎？ ５０ 
４０銀行在開立銀行承兌匯票時與第三方簽訂保證合同，
能得到有效票據(jù)擔保權利嗎？ ５０ 
４１商業(yè)承兌匯票由第三方提供保證時，如何在票面上體現(xiàn)
擔保內容？ ５２ 
４２銀行承兌匯票具有無因性，那么是不是所有的票據(jù)一旦
銀行承兌就一定要付款呢？ ５３ 
４３什么是直接貼現(xiàn)？ ５４ 
４４什么是轉貼現(xiàn)？ ５
４５什么是再貼現(xiàn)？ ５６ 
４６可以辦理貼現(xiàn)的金融機構有哪些？ ５７ 
４７什么是直貼利率？ ５８ 
４８什么是轉貼現(xiàn)利率？ ５９ 
４９什么是再貼現(xiàn)利率？ ５９ 
５０什么是Ｓｈｉｂｏｒ？ ６０ 
５１什么是票據(jù)承兌業(yè)務信用風險？ ６０ 
５２什么是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務市場風險？ ６１ 
５３什么是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務錯配風險？ ６２ 
５４票據(jù)質押和貼現(xiàn)融資是低風險業(yè)務嗎？ ６３ 
５５什么是票據(jù)業(yè)務貿易背景風險？ ６４ 
５６什么是票據(jù)信用風險？ ６６ 
５７什么是票據(jù)欺詐風險？ ６６ 
５８辦理承兌業(yè)務應遵守哪些規(guī)定？ ６７ 
５９申請銀行承兌匯票業(yè)務時，要求承兌申請人提供
哪些資料？ ６８ 
６０銀行受理銀行承兌匯票業(yè)務時審查、審批和承兌的
基本流程有哪些？ ７０ 
６１銀行承兌匯票逾期，墊款怎么處理？ ７１ 
６２什么是票據(jù)貼現(xiàn)政策風險？ ７２
６３為什么票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)必須對交易對手方資格準入，
還必須對票據(jù)承兌行進行授信額度核定？ ７３ 
６４如果某家有授信額度的大型企業(yè)客戶持未有授信額度的小型
銀行的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，是否應該受理？ ７４ 
６５票據(jù)貼現(xiàn)貿易背景資料是指什么？審查目的是什么？ ７５ 
６６交易合同審查的要點是什么？ ７６ 
６７增值稅發(fā)票審查要點有哪些？ ７６ 
６８如何防止持票人重復使用發(fā)票？ ７８ 
６９在辦理票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行如何審核增值稅發(fā)票與交易合同的
時間關系？ ７９ 
７０水、電、燃氣等公用事業(yè)單位，沒有增值稅發(fā)票，這類
單位收到的票據(jù)能否辦理貼現(xiàn)？ ８０ 
７１哪些手段可以輔助判定票據(jù)的真實貿易背景？ ８１ 
７２回頭背書票據(jù)是否可以貼現(xiàn)？ ８２ 
７３集團結算中心作為最后持票人的票據(jù)來申請貼現(xiàn)，可否？ ８３ 
７４銀行承兌匯票票源的對象一般有哪些？ ８４ 
７５對關聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)的票據(jù)如何處理？ ８４ 
７６銀行承兌匯票保證金是否可以由支行辦理？ ８６ 
７７轉貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購是否可以由支行辦理？ ８６ 
７８轉貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金匯劃路徑有何特殊
規(guī)定？ ８７
７９票據(jù)托收逾期后常用的救助手段有哪些？ ８８ 
８０什么是逾期賠償金？逾期賠償金賠付標準應如何確定？ ８９ 
８１票據(jù)賠付天數(shù)是怎么確定的？ ９０ 
８２承兌行拒絕付款該如何處理？ ９１ 
８３逾期票據(jù)的訴訟該如何處理？ ９２ 
８４對票據(jù)的真實貿易背景有何要求？ ９３ 
８５什么是票據(jù)付款請求權？ ９４ 
８６什么是票據(jù)付款追索權？ ９５ 
８７取得票據(jù)權利的基本條件是什么？如何取得票據(jù)權利？ ９６ 
８８什么是票據(jù)善意取得？ ９７ 
８９什么是票據(jù)關系中的善意與惡意？ ９８ 
９０為什么法律會保護合法持票人？ ９８ 
９１如果認為持票人為惡意持票人，如何舉證？ ９９ 
９２票據(jù)權利喪失后如何保全？ １００ 
９３利益償還請求權的享有和行使應具備哪些條件？ １０１ 
９４在利益償還請求權行使時，應注意哪些事項？ １０３ 
９５什么是票據(jù)付款請求權權利滅失———付款？ １０３ 
９６什么是票據(jù)追索權權利滅失———清償？ １０３ 
９７什么是票據(jù)權利滅失———時效屆滿？ １０４ 
９８票據(jù)權利時效是如何規(guī)定的？ １０４
９９票據(jù)追索權行使必須提供哪些證據(jù)？ １０５ 
１００什么是票據(jù)的追索權？ １０５ 
１０１行使票據(jù)追索權的實質要件包括什么？ １０６ 
１０２到期追索的原因是什么？ １０７ 
１０３如何行使票據(jù)追索權？ １０８ 
１０４什么是票據(jù)拒絕證明？ １０８ 
１０５票據(jù)追索通知的時間是多久？ １０９ 
１０６哪些當事人具有票據(jù)追索權？ １１０ 
１０７行使追索權的持票人包括哪些？ １１０ 
１０８票據(jù)被追索的對象有哪些？ １１１ 
１０９可追索的金額包括哪些？ １１２ 
１１０對追索權有什么限制條件？ １１３ 
１１１什么是票據(jù)追索權的喪失？ １１３ 
１１２什么是票據(jù)的付款請求權？ １１４ 
１１３商業(yè)匯票逾期責任是什么？ １１６ 
１１４拒絕付款證明的要素有哪些？ １１６ 
１１５什么是票據(jù)逾期付款責任？ １１７ 
１１６票據(jù)逾期付款，監(jiān)管部門會如何處罰？ １１７ 
１１７什么是票據(jù)的非交易過戶？ １１８ 
１１８貼現(xiàn)后票據(jù)的會計處理是怎樣的？ １１９
１１９是否可以對商業(yè)承兌匯票兌付責任進行強制執(zhí)行公證，
一旦拒付就進行強制執(zhí)行？ １１９ 
票據(jù)圖形篇
圖１　票據(jù)全生命周期１２３ 
圖２　銀行承兌匯票全生命周期１２３ 
圖３　票據(jù)產品分類１２４ 
圖４　銀行承兌匯票保證金存款收益比較１２４ 
圖５　商業(yè)承兌匯票全生命周期１２５ 
圖６　銀行承兌匯票適用要點１２５ 
圖７　票據(jù)貼現(xiàn)分類１２５ 
圖８　四類商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務比較１２６ 
圖９　三類商業(yè)匯票業(yè)務比較１２６ 
圖１０　商業(yè)匯票質押分類１２７ 
圖１１　票據(jù)池結構１２７ 
后記１２８