個人信用分

前 言 1

第一章 個人信用分的基礎(chǔ)問題 27
第一節(jié) 個人信用分的溯源與演進 27
一、從信用評價到個人信用分 27
二、個人信用分的基本流程 31
第二節(jié) 個人信用分的運用 36
一、個人信用分在經(jīng)濟領(lǐng)域的運用 36
二、個人信用分在社會領(lǐng)域的運用 41
第三節(jié) 個人信用分的屬性 46
一、個人信用分具有征信的本質(zhì)屬性 46
二、個人信用分與其他領(lǐng)域個人信用評價的差異 54
三、大數(shù)據(jù)應(yīng)用對個人征信的改變 62

第二章 個人信用分對征信規(guī)制機理的沖擊 69
第一節(jié) 個人征信的規(guī)制機理 69
一、協(xié)調(diào)個人權(quán)益與公共利益的規(guī)制理念 69
二、保護私益的應(yīng)然原則與強調(diào)公益的實然原則 72
三、立基于傳統(tǒng)征信行為方式的個人征信制度 76
第二節(jié) 個人征信規(guī)制機理的失范 81
一、宏觀層面：理念升級導(dǎo)致的征信原則適用困難 82
二、微觀層面：個人信用分的具體指引難點 89
三、核心沖突：主體權(quán)益保護與個人征信制度的失衡 97
第三節(jié) 個人征信規(guī)制機理的繼承與更新 101
一、守成：保護信息弱者的宗旨 102
二、破舊：重視市場競爭的價值 103
三、立新：激勵技術(shù)發(fā)展的功能 104

第三章 信息獲取環(huán)節(jié)的信息處理制度局限與優(yōu)化 107
第一節(jié) 信息處理行為的制度局限 107
一、征信管理制度的信息處理規(guī)則滯后 107
二、人格權(quán)制度難以保護被評價者權(quán)益 108
三、個人信息保護制度的針對性欠缺 110
第二節(jié) 信息處理制度局限的原因 112
一、具有開放性的信用概念 112
二、缺乏約束的平臺信息處理行為 115
第三節(jié) 信息處理行為的制度優(yōu)化 117
一、制度優(yōu)化的基本理念 118
二、個人信用分的信息處理原則 123
三、個人信用分的信息處理合法基礎(chǔ) 130
四、個人信用分的敏感信息處理規(guī)范 132
五、數(shù)字信用共治中的信息處理規(guī)則 135

第四章 評分生成環(huán)節(jié)的算法應(yīng)用制度局限與優(yōu)化 138
第一節(jié) 現(xiàn)行產(chǎn)品致害賠償機制的局限 138
一、 產(chǎn)品責(zé)任制度的適用問題 138
二、責(zé)任保險制度的難以適用 141
第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任與算法規(guī)制融通的方案 142
一、需要改造填補實際損害的產(chǎn)品責(zé)任制度 143
二、構(gòu)建保護預(yù)期利益的信用評價算法規(guī)制 144
第三節(jié) 信用評價算法風(fēng)險的三級法律機制 150
一、以信用評價算法規(guī)制制度為核心 151
二、以信用評價算法產(chǎn)品責(zé)任制度為輔助 160
三、以信用評價算法致害救濟基金為補充 163

第五章 評分應(yīng)用場景中的濫用行為及其規(guī)制 165
第一節(jié) 個人信用分應(yīng)用中的濫用行為 165
一、被評價者虛構(gòu)信用 165
二、平臺可能限制或排除競爭 166
三、行為人實施消費信貸欺詐 169
四、數(shù)字信用共治中的濫用行為 170
第二節(jié) 個人信用分應(yīng)用中的規(guī)制困境及其成因 172
一、被評價者的訴訟渠道不暢 173
二、訴訟渠道不暢通的成因 179
第三節(jié) 規(guī)制個人信用分應(yīng)用行為的新型機制 184
一、針對數(shù)字市場基礎(chǔ)設(shè)施的治理措施 185
二、面向新型征信市場的多元治理結(jié)構(gòu) 190

后 記 193
參考文獻 197