敏捷銀行的實踐：以創(chuàng)新為第一動力

引言１ 
篇　敏捷銀行的生態(tài)創(chuàng)新實踐
章　以數(shù)字化創(chuàng)新為動力，敏捷銀行能力體系演進的四大目標７ 
　節(jié)　在項目管理創(chuàng)新上，銀行要從項目級向企業(yè)級提升，
形成企業(yè)級敏捷８ 
銀行的項目級敏捷８ 
銀行需要從項目級敏捷向企業(yè)級敏捷提升１０ 
銀行企業(yè)級敏捷的能力支撐：業(yè)務中臺１０ 
　第二節(jié)　在經(jīng)營管理創(chuàng)新上，銀行要從部門級向流程級轉化，
形成流程級敏捷１４ 
研發(fā)創(chuàng)新流程的敏捷１４ 
業(yè)務流程的敏捷１５ 
流程敏捷需以組織架構敏捷為保障１７ 
建立“河長制”式的流程管理責任體系１９ 
　第三節(jié)　在技術創(chuàng)新支持上，銀行要從重量型向輕量型蝶變，
形成平臺級敏捷２３ 
技術敏捷中臺２４ 
　敏捷銀行的實踐———以創(chuàng)新為動力
　數(shù)據(jù)敏捷中臺２７ 
　第四節(jié)　在協(xié)作方式創(chuàng)新上，銀行需要從封閉式向開放式擴展，
形成生態(tài)級敏捷３０ 
“生態(tài)銀行”開放式創(chuàng)新的必然性３０ 
生態(tài)級敏捷的基礎設施３２ 
生態(tài)級敏捷的發(fā)生“場所” ３４ 
第二章　敏捷銀行使能生態(tài)化轉型的基礎原理解析３７ 
　節(jié)　生態(tài)銀行的特質———敏捷且自進化３８ 
數(shù)字化轉型為生態(tài)銀行“廓清迷霧” ３８ 
實時智能工作流為生態(tài)銀行“披荊斬棘” ３９ 
敏捷且自進化為生態(tài)銀行“固本培元” ４０ 
　第二節(jié)　生態(tài)銀行范式的再探討４１ 
生態(tài)銀行的范式與邊際改善４２ 
生態(tài)銀行的成分結構特征４３ 
銀行生態(tài)進化的機制與趨勢４５ 
　第三節(jié)　生態(tài)化催促商業(yè)銀行中介模式的進化４７ 
生態(tài)銀行和金融中介模式４８ 
生態(tài)銀行中介模式的謀變與進化４９ 
“５Ｅ”策略推進生態(tài)銀行建設５２ 
順應生態(tài)化、擁抱生態(tài)銀行５４ 
　第四節(jié)　銀行生態(tài)化的底層定律５５ 
大數(shù)定律：“數(shù)據(jù)”變遷催動生態(tài)化５６ 
梅特卡夫定律：獲得非線性的價值效應５８ 
康威定律：適應生態(tài)的組織架構６０ 
墨菲定律：生態(tài)經(jīng)營的底線和抓手６１ 
熵增定律：生態(tài)銀行的生存密碼６３ 
　第五節(jié)　加快生態(tài)銀行實踐６４ 
加快生態(tài)銀行模式的落地見效６４ 
實現(xiàn)生態(tài)化轉型與安全的統(tǒng)一６７ 
第三章　敏捷銀行使能生態(tài)蓬勃生長的實踐７０ 
　節(jié)　銀行生態(tài)從樹木到森林７１ 
廣納生態(tài)場景７２ 
梳理生態(tài)結構７４ 
健全精耕能力７５ 
生態(tài)融合共生７７ 
生態(tài)價值擴增７８ 
　第二節(jié)　銀行ＡＰＰ生態(tài)共建的實施８０ 
破除參與生態(tài)共建的疑慮８０ 
銀行ＡＰＰ共建生態(tài)的基礎設施８１ 
銀行ＡＰＰ共建生態(tài)的運營８３ 
銀行ＡＰＰ共建生態(tài)的拓展８６ 
銀行ＡＰＰ生態(tài)共建案例８７ 
　第三節(jié)　生態(tài)生長的關鍵沉淀：數(shù)據(jù)金礦８９ 
客戶劃分的金礦９０ 
業(yè)務創(chuàng)新的金礦９２ 
客戶體驗的金礦９３ 
第四章　敏捷銀行創(chuàng)新活動的體系化９５ 
　節(jié)　銀行數(shù)字化創(chuàng)新機會的四大驅動９５ 
政策驅動創(chuàng)新９６ 
市場驅動創(chuàng)新９７ 
技術驅動創(chuàng)新９８ 
管理驅動創(chuàng)新９９ 
　第二節(jié)　規(guī)?；?ldquo;商業(yè)創(chuàng)新”要求“商業(yè)創(chuàng)意”規(guī)范化１００ 
　敏捷銀行的實踐———以創(chuàng)新為動力
　商業(yè)創(chuàng)新不止，企業(yè)發(fā)展不息１００ 
“商業(yè)創(chuàng)新”規(guī)?；涞匦枰?ldquo;商業(yè)創(chuàng)意”規(guī)范化１０２ 
“商業(yè)創(chuàng)意”應遵循并承接商業(yè)體的戰(zhàn)略指向１０３ 
“商業(yè)創(chuàng)意”應以回答清楚四個問題為基本目標１０３ 
“商業(yè)創(chuàng)意”應盡量堅持“用數(shù)據(jù)說話”的原則１０５ 
　第三節(jié)　銀行數(shù)字化敏捷創(chuàng)新中的商業(yè)創(chuàng)意推演１０６ 
“商業(yè)創(chuàng)意”推演的參考框架：商業(yè)畫布１０６ 
數(shù)字經(jīng)濟“商業(yè)創(chuàng)意”的推演１０９ 
銀行“數(shù)字化商業(yè)創(chuàng)意”的推演１１０ 
從畫布推演到銀行生態(tài)畫卷的鋪展１１１ 
　第四節(jié)　標簽：聯(lián)結“商業(yè)創(chuàng)意”與數(shù)據(jù)資產１１３ 
認知標簽：含義與價值特征１１４ 
商業(yè)銀行建設標簽體系面臨的幾個問題１１５ 
商業(yè)銀行建設標簽體系的三種切入思路１１７ 
數(shù)據(jù)生態(tài)是建設標簽體系的基礎１１８ 
標簽與隱私保護及數(shù)據(jù)安全１１８ 
　第五節(jié)　銀行數(shù)字化敏捷創(chuàng)新呼喚健全數(shù)據(jù)要素市場１１９ 
健全數(shù)據(jù)要素市場的緊迫性１２０ 
健全數(shù)據(jù)要素市場的實質１２１ 
從政府角度看，應側重于建立規(guī)則和提供公共服務１２３ 
從市場角度看，應加快探索市場的制度機制建設１２３ 
從市場參與者角度看，應側重于發(fā)揮市場主體責任１２５ 
　第六節(jié)　全面打造銀行數(shù)字化敏捷創(chuàng)新體系１２６ 
銀行數(shù)字化創(chuàng)新戰(zhàn)略頂層設計打造差異化生態(tài)體系１２６ 
包容并蓄的創(chuàng)意收集和發(fā)掘機制激發(fā)創(chuàng)新內生動力１２６ 
完善的投資孵化機制是創(chuàng)新迭代的有力保障１２７ 
敏捷協(xié)同的產業(yè)創(chuàng)新是銀行生態(tài)進化的關鍵１２８ 
企業(yè)文化與價值觀建設是敏捷創(chuàng)新體系的基石１３１ 
第二篇　敏捷銀行風險管理創(chuàng)新實踐
第五章　敏捷銀行全面風險管理的實踐與進化１３５ 
　節(jié)　風險管理的“后真相”挑戰(zhàn)：ＶＵＣＡ和ＢＡＮＩ １３６ 
　第二節(jié)　敏捷銀行全面風險管理的ＳＷＯＴ分析１３９ 
Ｓ：敏捷銀行全面風險管理建設已構筑的優(yōu)勢１３９ 
Ｗ：敏捷銀行全面風險管理建設存在的弱勢１４１ 
Ｔ：未來敏捷銀行全面風險管理面臨的挑戰(zhàn)１４３ 
Ｏ：未來敏捷銀行全面風險管理面臨的機遇１４４ 
　第三節(jié)　敏捷銀行全面風險管理進化的整體方略１４６ 
方略之ＳＯ：提高政治站位，履行主體責任１４６ 
方略之ＳＴ：做好科學謀劃，集團一體推進１４８ 
方略之ＷＯ：解決突出問題，完善流程機制１４９ 
方略之ＷＴ：全力清收化險，體現(xiàn)價值創(chuàng)造１４９ 
　第四節(jié)　銀行風險管理策略敏捷進化范式１５１ 
傳統(tǒng)風險管理及其進化不能反映復雜的動態(tài)變化１５１ 
風險管理策略數(shù)字式進化的經(jīng)濟學基礎和工具支撐１５３ 
風險計量能力的集約化建設與量化分析人才培養(yǎng)１５４ 
全面建設和應用風險管理新范式的四個啟示１６０ 
５Ａ智能風控體系賦能生態(tài)銀行風險管理１６１ 
　第五節(jié)　防范與應對數(shù)字化時代的新型金融風險１６４ 
“讓數(shù)據(jù)使用更安全”的防護體系１６５ 
氣候風險的量化評估１６５ 
普惠金融是風險管理范式進化價值的體現(xiàn)１６６ 
　第六節(jié)　風險管理敏捷進化的實踐案例：渤海銀行智能風控護行１６７ 
　敏捷銀行的實踐———以創(chuàng)新為動力
?。担林悄茱L控的戰(zhàn)略層級１６７ 
５Ａ智能風控的建設落地１６８ 
第六章　風險管理“三道防線”的敏捷銀行實踐１７１ 
　節(jié)　“三道防線”的內涵與界定１７２ 
“三道防線”的劃分１７２ 
前中后臺的分離、制衡和協(xié)同關系１７４ 
　第二節(jié)　銀行風險管理“三道防線”的國內外經(jīng)驗１７５ 
國外商業(yè)銀行的經(jīng)驗１７６ 
國內商業(yè)銀行的經(jīng)驗１７６ 
先進銀行“三道防線”管理機制的共性１７７ 
　第三節(jié)　銀行“三道防線”運行中存在的問題１７８ 
“三道防線”在協(xié)同層面的主要問題１７８ 
以貸后管理工作為例洞察相關問題１７９ 
　第四節(jié)　加強和完善商業(yè)銀行“三道防線”協(xié)同機制１８０ 
業(yè)務部門在道防線獨立承擔風險１８０ 
風險管理等部門在第二道防線管控監(jiān)督風險１８１ 
審計部門在第三道防線獨立評估風險１８２ 
風險、合規(guī)與審計協(xié)同管理１８３ 
持續(xù)打造５Ａ全面風險管理能力１８３ 
第七章　業(yè)務操作及合規(guī)風險管理的敏捷銀行實踐１８６ 
　節(jié)　操作風險和合規(guī)管理中值得關注的三個效應１８７ 
玻璃瓶效應１８７ 
破窗效應１８７ 
暈輪效應１８８ 
　第二節(jié)　如何構筑有效的業(yè)務合規(guī)流程控制１８９ 
　第三節(jié)　如何建立良好的內控合規(guī)環(huán)境１９２ 
　第四節(jié)　合規(guī)的敏捷進化：規(guī)范與第三方合作１９６ 
“斷直連”的背景和歷程１９７ 
“斷直連”與生態(tài)銀行建設１９８ 
“斷直連”背景下生態(tài)銀行的能力提升２００ 
　第五節(jié)　合規(guī)的敏捷進化：互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的整改２０１ 
堅定數(shù)字化方向，提升服務質效２０１ 
行業(yè)格局重塑，機構需主動求變２０２ 
需要行業(yè)和國家層面進一步完善機制與規(guī)則２０３ 
　第六節(jié)　堅守獨立風控能力底線，在合規(guī)中共生共贏２０４ 
政策層面，發(fā)展與規(guī)范并重２０４ 
發(fā)展角度，機遇與挑戰(zhàn)并存２０５ 
第八章　敏捷銀行授信業(yè)務平行作業(yè)２０７ 
　節(jié)　平行作業(yè)在實體企業(yè)中的突出作用２０８ 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行授信業(yè)務需要全流程平行作業(yè)２０９ 
商業(yè)銀行的經(jīng)營管理與制造業(yè)的共同屬性２０９ 
授信業(yè)務平行作業(yè)遵循敏捷銀行的五層級２１０ 
　第三節(jié)　商業(yè)銀行授信業(yè)務平行作業(yè)的具體實施２１１ 
授信業(yè)務流程解析和梳理２１１ 
授信業(yè)務平行作業(yè)的目標２１２ 
授信業(yè)務平行作業(yè)流程操作規(guī)范２１３ 
平行作業(yè)過程中需注意的問題２１３ 
授信業(yè)務平行作業(yè)的支撐體系２１４ 
第九章　敏捷踐行信用風險及資本管理相關要求２１６ 
　節(jié)　銀行預期信用損失管理相關背景２１７ 
　第二節(jié)　銀行預期信用損失管理的現(xiàn)狀與趨勢２１８ 
銀行預期信用損失管理現(xiàn)狀２１８ 
　敏捷銀行的實踐———以創(chuàng)新為動力
　銀行預期信用損失管理的趨勢２２０ 
　第三節(jié)　銀行如何加強預期信用損失管理２２１ 
　第四節(jié)　可持續(xù)發(fā)展三大監(jiān)管新規(guī)對敏捷銀行轉型的促進２２３ 
風險分類、資本管理、股票發(fā)行三大監(jiān)管新規(guī)的整體影響２２４ 
三大監(jiān)管新規(guī)對中小銀行的影響２２５ 
中小銀行應對三大監(jiān)管新規(guī)的措施選項２２６ 
第三篇　敏捷銀行產品服務創(chuàng)新實踐
第十章　敏捷銀行綠色金融及ＥＳＧ創(chuàng)新實踐２３３ 
　節(jié)　綠色金融的生態(tài)銀行范式２３３ 
發(fā)展綠色金融之“道”：防范“綠天鵝”風險２３４ 
發(fā)展綠色金融之“法”：宏觀經(jīng)濟政策２３７ 
發(fā)展綠色金融之“術”：碳定價政策２３９ 
發(fā)展綠色金融之“勢”：生態(tài)銀行２４１ 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行在ＥＳＧ浪潮中的角色與機遇２４７ 
ＥＳＧ的內涵與政策支持２４８ 
商業(yè)銀行ＥＳＧ發(fā)展狀況２５０ 
我國商業(yè)銀行ＥＳＧ發(fā)展策略２５５ 
第十一章　敏捷銀行養(yǎng)老金融創(chuàng)新實踐２６０ 
　節(jié)　我國養(yǎng)老金融的現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)２６０ 
養(yǎng)老已上升至國家戰(zhàn)略，政府全面推動２６２ 
銀行同業(yè)在養(yǎng)老金融領域的實踐２６７ 
商業(yè)銀行養(yǎng)老金融面臨的問題和挑戰(zhàn)２７４ 
　第二節(jié)　商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融的路徑２７６ 
商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融的戰(zhàn)略選擇２７６ 
商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融的執(zhí)行策略２７８ 
第十二章　敏捷銀行產業(yè)金融創(chuàng)新實踐２８９ 
　節(jié)　銀行對公業(yè)務面臨的變局與挑戰(zhàn)２８９ 
　第二節(jié)　銀行產業(yè)金融的未來機遇所在２９２ 
國家高度重視科技自立自強，科創(chuàng)金融存在巨大機遇２９２ 
數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的深度融合創(chuàng)造大量產業(yè)金融機會２９４ 
物聯(lián)網(wǎng)金融技術正催生值得銀行關注的產業(yè)金融新機會２９６ 
數(shù)字鄉(xiāng)村建設也大有銀行產業(yè)金融的用武之地２９７ 
數(shù)字醫(yī)療等仍是銀行對公業(yè)務、產業(yè)金融的重要陣地２９８ 
數(shù)字政務及社會公共服務數(shù)字化已是多家銀行重點布局２９８ 
　第三節(jié)　銀行構建產業(yè)金融生態(tài)的重點２９９ 
以堅持做好銀行對公金融服務為本３００ 
以企業(yè)網(wǎng)銀為打通金融與非金融的關鍵著力點３０２ 
把握產業(yè)生態(tài)鏈條中的商業(yè)機會點３０６ 
成為具有高科技含量的數(shù)字化撮合中介３０７ 
第十三章　敏捷銀行鄉(xiāng)村振興金融服務創(chuàng)新實踐３０９ 
　節(jié)　改變傳統(tǒng)授信觀念，創(chuàng)新數(shù)字信用增信３０９ 
　第二節(jié)　挖掘區(qū)域產業(yè)鏈商業(yè)機會，提升生態(tài)價值創(chuàng)造能力３１１ 
　第三節(jié)　強化資源整合撮合能力，確定可持續(xù)共生共贏模式３１３ 
　第四節(jié)　塑造技術勢能優(yōu)勢，筑牢數(shù)字風控防火墻３１５ 
　第五節(jié)　打造全方位數(shù)字化服務，提升客戶黏度與業(yè)務附加值３１７ 
抓住農村客戶生產生活痛點３１７ 
運用平臺化思維３１７ 
加強數(shù)據(jù)資源的整合復用能力３１８ 
發(fā)展智慧農業(yè)對接能力３１９ 
推動信貸業(yè)務的線上化、自動化３２０ 
　敏捷銀行的實踐———以創(chuàng)新為動力
　第六節(jié)　培育“三農”金融人才，提升差異化競爭優(yōu)勢３２１ 
第四篇　敏捷銀行科技轉型創(chuàng)新實踐
第十四章　敏捷銀行創(chuàng)新之動力輸送：業(yè)技融合３２５ 
　節(jié)　商業(yè)銀行業(yè)技融合模式與管理實踐３２６ 
業(yè)技融合的三個層面３２６ 
樹立“多方協(xié)同、打破壁壘”理念，進行機制重塑３２７ 
按照“共享愿景、同舟共濟”思路，實踐組織建設３２９ 
建立“人才儲備、引領未來”體系，完成崗位設置３３１ 
采用“統(tǒng)一語言、高效溝通”形式，推進架構統(tǒng)籌３３１ 
　第二節(jié)　實踐案例：渤海銀行推動科技業(yè)務一體化３３２ 
落實監(jiān)管要求，將數(shù)字化轉型與自身發(fā)展戰(zhàn)略相融合３３２ 
“十四五”期間，戰(zhàn)略層面采取的主要推動措施３３３ 
一體化數(shù)字化轉型方面的重要舉措和成效３３３ 
健全敏捷創(chuàng)新機制、培養(yǎng)人才隊伍方面的探索３３６ 
在科技供給能力提升領域的布局３３７ 
防范轉型風險，提升數(shù)字化轉型安全保障３３８ 
第十五章　敏捷銀行持續(xù)創(chuàng)新，鑄就“數(shù)字銀行” ３３９ 
　節(jié)　日常運行：以數(shù)字化經(jīng)營為支撐３４０ 
洞察與發(fā)現(xiàn)３４０ 
連接與交互３４２ 
提供產品與服務３４６ 
持續(xù)運營３４８ 
數(shù)字化經(jīng)營背后的“人、貨、場”邏輯３５２ 
夯實數(shù)據(jù)生產要素基礎３５４ 
　第二節(jié)　行業(yè)角色：中介模式的數(shù)字化嬗變３５７ 
再看傳統(tǒng)銀行的金融中介角色含義３５８ 
銀行將在三個層面上實現(xiàn)中介角色的蛻變３５８ 
銀行中介模式嬗變的數(shù)學化表達３６０ 
　第三節(jié)　金融內核：以ＦＰＡ管理體系為抓手３６２ 
探本溯源，在挑戰(zhàn)中尋找機遇３６３ 
相得益彰，ＦＰＡ管理與商業(yè)銀行生態(tài)化轉型３６４ 
篤行致遠，推進ＦＰＡ融入銀行管理３６６ 
　第四節(jié)　全能銀行：大資管背景下的敏捷銀行實踐３７１ 
全能型敏捷銀行發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)３７１ 
以大資管視角勾勒全能型敏捷銀行輪廓３７２ 
大資管背景下全能型敏捷銀行建設的關注重點３７３ 
大資管時代全能型敏捷銀行建設路徑３７４ 
第十六章　敏捷銀行創(chuàng)新的未來動力“芯” ３７６ 
　節(jié)　呼之欲出的互聯(lián)網(wǎng)３０與數(shù)字經(jīng)濟２０ ３７７ 
互聯(lián)網(wǎng)３０的星星之火３７８ 
生成式ＡＩ開啟互聯(lián)網(wǎng)３０生產力新范式３８５ 
互聯(lián)網(wǎng)３０的體驗范式變革３９３ 
數(shù)字經(jīng)濟２０指向虛實相生３９５ 
　第二節(jié)　虛擬銀行的生態(tài)化建設３９７ 
虛擬銀行的緣起和實踐３９８ 
打造虛擬銀行需要討論的問題３９９ 
生態(tài)銀行模式下的虛擬銀行發(fā)展“三階段” ４０１ 
　第三節(jié)　元宇宙銀行———虛擬銀行２０ ４０３ 
元宇宙與元宇宙銀行：以生成式ＡＩ等為基礎４０４ 
元宇宙銀行的服務特征４０６ 
元宇宙銀行的業(yè)務模式暢想４０９ 
　敏捷銀行的實踐———以創(chuàng)新為動力
　第四節(jié)　數(shù)字藏品４１１ 
數(shù)字藏品的本質與意義４１３ 
數(shù)字藏品行業(yè)的發(fā)展與挑戰(zhàn)４１３ 
銀行是數(shù)字藏品的經(jīng)營者４１７ 
　第五節(jié)　銀行數(shù)字人４１９ 
為什么要“數(shù)字人” ４２０ 
數(shù)字人的分類４２１ 
銀行數(shù)字人的應用現(xiàn)狀４２１ 
數(shù)字人能助銀行破局流量經(jīng)營４２２ 
數(shù)字人為銀行數(shù)字化轉型帶來新原則４２４ 
　第六節(jié)　虛實相生對銀行中介模式進化的檢閱４２７ 
后記　２００５—２０２３年中國銀行業(yè)進化剪影４２９