富貴險(xiǎn)中求：家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理之資產(chǎn)保全與傳承

　　根據(jù)財(cái)富守恒定律，收入和支出構(gòu)成了家庭的“流量財(cái)富”，資產(chǎn)和負(fù)債構(gòu)成了家庭的“存量財(cái)富”。為便于分析，我們分“流量財(cái)富（收入和支出）”和“存量財(cái)富（資產(chǎn)和負(fù)債）”兩大板塊來討論家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與管理策略。流量財(cái)富——收入和支出的風(fēng)險(xiǎn)。主要有兩種：一是收入損失的風(fēng)險(xiǎn)，二是收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)。具體到家庭財(cái)富管理實(shí)踐，需要重點(diǎn)關(guān)注健康和養(yǎng)老兩大風(fēng)險(xiǎn)的管理。這將是《富貴“險(xiǎn)”中求》系列叢書上篇《家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理之健康篇》和中篇《家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理之養(yǎng)老篇》的主要內(nèi)容。存量財(cái)富（資產(chǎn)一負(fù)債）的風(fēng)險(xiǎn)分兩大方面：一是資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)（如何守富），二是資產(chǎn)傳承（如何傳富）的風(fēng)險(xiǎn)，具體到家庭財(cái)富管理實(shí)踐，我們會將它們結(jié)合起來討論，涵蓋投資風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、傳承風(fēng)險(xiǎn)等方面，統(tǒng)稱為家庭資產(chǎn)保全與傳承。針對這個(gè)范疇風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和管理策略，將是《富貴“險(xiǎn)”中求》系列叢書下篇《家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理之資產(chǎn)保全與傳承》的主要內(nèi)容。

　　宋曉恒，中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，前中信銀行總行私人銀行部投資顧問，CFRA認(rèn)證財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會首席顧問。2015年創(chuàng)辦恒通國際私人財(cái)富研究院（專業(yè)領(lǐng)先的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理教育與咨詢機(jī)構(gòu)），以研發(fā)為核心，推出了以CFRA認(rèn)證財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理師、A-STEP資產(chǎn)架構(gòu)設(shè)計(jì)師、CFWA家族財(cái)富顧問等為代表的系列專業(yè)進(jìn)階課程，參與編著《企業(yè)理財(cái)叢書》《看不懂的世界經(jīng)濟(jì)》，合著《手把手教你成為理財(cái)行家》《手拉手幫你堵住財(cái)富漏洞》等書。彭博，恒通國際私人財(cái)富研究院研究員，CFWA家族財(cái)富顧問，CFRA認(rèn)證財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會理事。畢業(yè)于海南大學(xué)財(cái)務(wù)管理專業(yè)，索菲亞大學(xué)金融工商管理碩士（FMBA），曾擔(dān)任國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司核保、銷售及團(tuán)隊(duì)管理等領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，恒通國際私人財(cái)富研究院聯(lián)合創(chuàng)始人。參與研發(fā)CFRA認(rèn)證財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理師、A-STEP資產(chǎn)持有架構(gòu)師課程。柳先濤，恒通國際私人財(cái)富研究院研究員，CFWA家族財(cái)富顧問。CFRA認(rèn)證財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理師，認(rèn)證健康管理師。畢業(yè)于吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)金融專業(yè)，曾任國內(nèi)大型壽險(xiǎn)公司分公司培訓(xùn)部總經(jīng)理、市場總監(jiān)，具有20年壽險(xiǎn)營銷及財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)。參與研發(fā)CFRA認(rèn)證財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理師、A-STEP資產(chǎn)持有架構(gòu)師課程。