從零開始學(xué)理財：通向財務(wù)自由之路

第 1 章理財前一定要知道的基礎(chǔ)知識 1
1.1 正確處理積累與理財 2
1.1.1 財富積累＝工資＋理財 2
1.1.2 樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀 3
1.2 搞懂理財收益率 4
1.2.1 收益率的不同類型與計算方法 4
1.2.2 警惕隱藏在收益率中的貓膩 6
1.3 復(fù)利：讓錢快速生錢 8
1.3.1 復(fù)利的概念與72定律 8
1.3.2 如何投資才能實(shí)現(xiàn)復(fù)利式增值 10
1.4 理財過程中應(yīng)嚴(yán)守的理財法則 12
1.4.1 4321法則 12
1.4.2 80法則 15
1.4.3 不斷增大財產(chǎn)性收入比重 16
1.5 3種常見的理財策略分析 19
1.5.1 固定比例投資策略 19
1.5.2 平均成本法投資策略 21
1.5.3 投資理財中的向日葵原則 22

第 2 章如何合理儲蓄順帶銀行理財來增值原始資金 26
2.1 年輕人儲蓄時應(yīng)有的態(tài)度 27
2.1.1 儲蓄≠摳門省錢 27
2.1.2 保持自律是儲蓄的第一步 29
2.2 年輕人儲蓄實(shí)戰(zhàn)技巧 32
2.2.1 設(shè)立儲蓄目標(biāo)，每日記賬 32
2.2.2 整存整取或零存整取 36
2.2.3 有限收入下分配好儲蓄與消費(fèi)的方法 39
2.2.4 儲蓄與消費(fèi)比例 41
2.3 利用儲蓄實(shí)現(xiàn)銀行理財 42
2.3.1 注意理財產(chǎn)品的發(fā)行出處 42
2.3.2 銀行理財產(chǎn)品的3種基本類型 44
2.3.3 銀行理財產(chǎn)品的5個風(fēng)險等級 46

第 3 章普通白領(lǐng)如何盤活手上的可用資金 49
3.1 普通白領(lǐng)手上最好的理財資源是銀行卡 50
3.1.1 借記卡與信用卡的區(qū)別 50
3.1.2 信用卡刷卡消費(fèi)技巧 52
3.2 利用信用卡盤活手中資金的技巧 54
3.2.1 利用信用卡免息期獲得更多短期資金 55
3.2.2 利用信用卡權(quán)益更優(yōu)惠省錢、賺錢 56
3.2.3 合理理解信用卡的隱性價值 59
3.3 盤活信用卡資金時需警惕的陷阱 61
3.3.1 數(shù)量貪多，額度貪高 61
3.3.2 最低還款往往就是最高利息 63

第 4 章先為自己構(gòu)建堅實(shí)保障的保險投資 65
4.1 保險投資的相關(guān)概念 66
4.1.1 保險及保險代理人的定義 66
4.1.2 購買保險時的“雙十定律” 68
4.2 進(jìn)行保險投資時的注意事項 70
4.2.1 7種保險投資類型及適用人群 70
4.2.2 投保原則：先保安全，后看收益 73
4.2.3 投資型保險收益的正確看法 75
4.2.4 各類型保險最劃算投資技巧 77
4.3 如何實(shí)現(xiàn)高效保險理賠 79
4.3.1 以車險為例的保險理賠技巧 79
4.3.2 重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t 81
4.4 普通白領(lǐng)購買保險時應(yīng)規(guī)避的誤區(qū) 84
4.4.1 普通白領(lǐng)購買保險時的10個常見誤區(qū) 84
4.4.2 普通工薪三口之家保單分析 88

第 5 章越來越流行的互聯(lián)網(wǎng)金融理財 91
5.1 如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融理財 92
5.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展背后的原因 92
5.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)膬?yōu)勢與特點(diǎn) 94
5.2 4種主流的互聯(lián)網(wǎng)金融理財模式 96
5.2.1 余額寶：網(wǎng)絡(luò)基金理財模式 96
5.2.2 娛樂寶：眾籌型互金理財 99
5.2.3 融360：借助互聯(lián)網(wǎng)金融門戶理財 101
5.2.4 第三方支付：利于緩解自身資金壓力 103
5.3 如何通過主流互金平臺讓生活更輕松 106
5.3.1 京東白條、螞蟻花唄讓購物更輕松 106
5.3.2 網(wǎng)絡(luò)借貸，這樣還款利息最低 109

第 6 章高風(fēng)險與高回報并存的股票投資 112
6.1 玩轉(zhuǎn)股票投資的前提是平穩(wěn)心態(tài) 113
6.1.1 什么樣性格的人才適合炒股 113
6.1.2 進(jìn)行股票投資時應(yīng)先練就的心態(tài) 115
6.1.3 股市開戶，股票買賣流程 118
6.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 120
6.2.1 如何利用巴菲特的價值投資選出一只潛力股 121
6.2.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 124
6.3 股票投資策略選擇與實(shí)戰(zhàn)技巧 128
6.3.1 短線投資方法技巧 128
6.3.2 中線投資方法技巧 132
6.3.3 長線投資方法技巧 135
6.3.4 遭遇股票套牢時的解套技巧 137

第 7 章收益穩(wěn)健的債券投資 141
7.1 債券投資的相關(guān)概念 142
7.1.1 債券的定義與特點(diǎn) 142
7.1.2 常見債券的基本品類 143
7.2 如何測算債券投資收益與風(fēng)險 146
7.2.1 債券價格及相關(guān)影響因素 146
7.2.2 債券收益率的4種計算方法 148
7.2.3 6種可能的債券投資風(fēng)險 150
7.3 進(jìn)行債券投資時的策略選擇與實(shí)用技巧 152
7.3.1 消極債券投資策略：持有到期賺利息 152
7.3.2 積極債券投資策略：利用價差賺取高于票面的收益 154
7.3.3 做好債券投資的4種實(shí)戰(zhàn)技巧 156
7.4 年輕人債券投資實(shí)戰(zhàn)案例 158
7.4.1 如何選擇及購買國債 158
7.4.2 選擇及購買公司債時的注意事項 160

第 8 章基金理財：讓專業(yè)人士幫你賺錢 163
8.1 基金理財?shù)南嚓P(guān)概念 164
8.1.1 基金理財?shù)耐顿Y優(yōu)勢 164
8.1.2 基金理財流程與收益計算 166
8.2 如何進(jìn)行基金理財賺取更多收益 167
8.2.1 基金理財?shù)摹?433法則” 168
8.2.2 債券型基金投資技巧 170
8.2.3 指數(shù)型基金投資技巧 171
8.2.4 如何規(guī)避基金的風(fēng)險 175
8.3 穩(wěn)健的基金定投 178
8.3.1 采用基金定投的優(yōu)勢 178
8.3.2 做好基金定投的3個訣竅 180

第 9 章黃金與外匯投資：資金保值 183
9.1 黃金與外匯理財?shù)膬?yōu)勢 184
9.1.1 黃金理財：抵御通脹 184
9.1.2 外匯理財：平衡匯率變化 186
9.2 黃金理財技巧及注意事項 187
9.2.1 常見黃金理財基本品類 187
9.2.2 黃金買賣時機(jī)3大判斷方法 190
9.2.3 現(xiàn)貨黃金與紙黃金投資技巧的不同 191
9.2.4 黃金投資最忌頻繁短線操作 194
9.3 外匯理財技巧及注意事項 195
9.3.1 新手外匯理財入門 195
9.3.2 外匯投資套利技巧 197
9.3.3 規(guī)避炒匯風(fēng)險和人民幣升值損失的方法 199

第10章房產(chǎn)投資：不動產(chǎn)理財實(shí)戰(zhàn)技巧 201
10.1 適合年輕人租房的理財技巧 202
10.1.1 不要為存儲空間過度花費(fèi)租金 202
10.1.2 押金繳納及避免租房貸套路技巧 204
10.1.3 合租房如何更省水、電、燃?xì)赓M(fèi)用 206
10.2 背負(fù)房貸情況下的3種實(shí)用理財方法 207
10.2.1 每月房貸占比不超過家庭收入的三分之一 207
10.2.2 更劃算的購房款支付策略 209
10.2.3 公積金效用最大化3步走 212