汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠（第2版）

第1章 保險(xiǎn)概論 1
1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 2
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)概述 2
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理 7
1.2 保險(xiǎn)概述 10
1.2.1 保險(xiǎn)的歷史 10
1.2.2 保險(xiǎn)的含義 11
1.2.3 保險(xiǎn)的要素 12
1.2.4 保險(xiǎn)的特征 13
1.2.5 保險(xiǎn)的職能 14
1.2.6 保險(xiǎn)的分類(lèi) 15
1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 18
1.2.8 有關(guān)保險(xiǎn)名詞的解釋 19
1.3 汽車(chē)保險(xiǎn) 21
1.3.1 汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展概況 21
1.3.2 汽車(chē)保險(xiǎn)的基本理論 25
思考題 28
第2章 汽車(chē)保險(xiǎn)原則 29
2.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 30
2.1.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合的原則 30
2.1.2 保險(xiǎn)與減損相結(jié)合的原則 30
2.1.3 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合原則在汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 30
2.2 最大誠(chéng)信原則 30
2.2.1 最大誠(chéng)信原則的含義 31
2.2.2 最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 31
2.2.3 違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式 34
2.2.4 違反最大誠(chéng)信原則的法律后果 34
2.2.5 最大誠(chéng)信原則在汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 35
2.3 保險(xiǎn)利益原則 35
2.3.1 保險(xiǎn)利益原則的含義 36
2.3.2 保險(xiǎn)利益原則的構(gòu)成條件 36
2.3.3 保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義 36
2.3.4 保險(xiǎn)利益的應(yīng)用 37
2.3.5 保險(xiǎn)利益原則在汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 37
2.4 近因原則 38
2.4.1 近因原則的含義 38
2.4.2 近因的認(rèn)定方法 38
2.4.3 近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 39
2.4.4 近因原則在汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 40
2.5 損失補(bǔ)償原則 40
2.5.1 損失補(bǔ)償原則的含義 40
2.5.2 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?41
2.5.3 損失補(bǔ)償原則的意義 42
2.5.4 損失補(bǔ)償原則的派生原則——保險(xiǎn)代位原則 42
2.5.5 損失補(bǔ)償原則的派生原則——損失分?jǐn)傇瓌t 44
2.5.6 損失補(bǔ)償原則的例外情況 45
2.5.7 損失補(bǔ)償原則在汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 46
思考題 47
第3章 汽車(chē)保險(xiǎn)合同 48
3.1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的概述 49
3.1.1 保險(xiǎn)合同的定義 49
3.1.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的法律特征及分類(lèi) 49
3.1.3 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的形式 51
3.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容 53
3.2.1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的主體 53
3.2.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的客體 57
3.2.3 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 57
3.3 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的一般法律性特征 59
3.3.1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的訂立 59
3.3.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更、終止和轉(zhuǎn)讓 61
3.4 保險(xiǎn)合同條款的解釋原則和爭(zhēng)議處理 64
思考題 65
第4章 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率 66
4.1 保險(xiǎn)費(fèi) 67
4.1.1 保險(xiǎn)費(fèi)的定義、構(gòu)成及交納方式 67
4.1.2 保險(xiǎn)費(fèi)的本質(zhì) 67
4.1.3 保險(xiǎn)費(fèi)的特性 68
4.1.4 保險(xiǎn)費(fèi)的意義 68
4.2 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 69
4.2.1 保險(xiǎn)費(fèi)率 69
4.2.2 厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的原則 70
4.2.3 保險(xiǎn)精算 70
4.2.4 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 71
4.3 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素 72
4.3.1 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率確定模式 72
4.3.2 汽車(chē)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素 74
4.4 汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)率的應(yīng)用 76
4.4.1 各險(xiǎn)別保費(fèi)計(jì)算方法 76
4.4.2 使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整 79
思考題 79
第5章 汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品 80
5.1 汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品概述 80
5.2 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 81
5.2.1 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及解釋 81
5.2.2 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率 82
5.2.3 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任免除 85
5.2.4 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù) 86
5.3 第三者責(zé)任險(xiǎn) 88
5.3.1 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 88
5.3.2 保險(xiǎn)責(zé)任 88
5.3.3 責(zé)任免除 88
5.3.4 責(zé)任限額 90
5.3.5 賠償處理 90
5.3.6 其他方面規(guī)定 91
5.3.7 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別 91
5.4 汽車(chē)損失保險(xiǎn)（A款） 92
5.4.1 保險(xiǎn)標(biāo)的 92
5.4.2 A款汽車(chē)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及解釋 92
5.4.3 A款條款對(duì)免除責(zé)任的規(guī)定及解釋 94
5.4.4 汽車(chē)損失保險(xiǎn)金額的規(guī)定及解釋 96
5.4.5 賠償處理 96
5.4.6 變更、解除、終止 98
5.5 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) 100
5.5.1 保險(xiǎn)責(zé)任 100
5.5.2 責(zé)任免除 100
5.5.3 責(zé)任限額和保險(xiǎn)期間 101
5.5.4 賠償處理 101
5.5.5 合同變更和終止、爭(zhēng)議處理 102
5.6 全車(chē)盜搶險(xiǎn) 102
5.6.1 保險(xiǎn)責(zé)任 102
5.6.2 責(zé)任免除 102
5.6.3 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期間 103
5.6.4 賠償處理 103
5.6.5 合同變更和終止、爭(zhēng)議處理 104
5.7 附加險(xiǎn) 105
5.7.1 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款 105
5.7.2 火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款 106
5.7.3 自燃損失險(xiǎn)條款 106
5.7.4 車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)條款 107
5.7.5 新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款 107
5.7.6 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款 108
5.7.7 機(jī)動(dòng)車(chē)停駛損失險(xiǎn)條款 108
5.7.8 代步機(jī)動(dòng)車(chē)服務(wù)特約條款 109
5.7.9 車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款 109
5.7.10 附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款 110
5.7.11 附加機(jī)動(dòng)車(chē)出境保險(xiǎn)條款 111
5.7.12 不計(jì)免賠率特約條款 111
5.7.13 租車(chē)人人車(chē)失蹤險(xiǎn)條款 111
5.8 費(fèi)率修正方案 112
5.9 A、B、C行業(yè)條款對(duì)比 113
5.9.1 車(chē)損險(xiǎn)條款對(duì)比 113
5.9.2 三者險(xiǎn)條款對(duì)比 116
思考題 117
第6章 汽車(chē)投保實(shí)務(wù) 118
6.1 汽車(chē)投保的基本原理 119
6.1.1 汽車(chē)投保的含義 119
6.1.2 汽車(chē)投保中對(duì)不同使用性質(zhì)保險(xiǎn)標(biāo)的的基本要求 119
6.1.3 汽車(chē)投保的方式 120
6.2 投保流程 121
6.2.1 汽車(chē)投保條件 121
6.2.2 投保步驟 122
6.2.3 投保注意事項(xiàng) 123
6.3 投保單填寫(xiě) 124
6.3.1 投保單樣本 124
6.3.2 投保單內(nèi)容解析 125
6.3.3 投保單填寫(xiě) 127
6.4 展業(yè)與汽車(chē)投保方案選擇 127
6.4.1 展業(yè) 127
6.4.2 保險(xiǎn)方案選擇 128
思考題 130
第7章 汽車(chē)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù) 131
7.1 核保的基本理論 132
7.1.1 核保的意義 132
7.1.2 兩級(jí)核保體制 132
7.1.3 核保人員的等級(jí)和權(quán)限 132
7.1.4 核保的具體方式 133
7.1.5 核保的主要內(nèi)容 133
7.2 機(jī)動(dòng)車(chē)輛核保的基本要求 134
7.2.1 總體要求 134
7.2.2 基本要求 135
7.3 分險(xiǎn)種承保要點(diǎn) 141
7.3.1 家庭自用車(chē)承保要點(diǎn) 141
7.3.2 非營(yíng)業(yè)用車(chē)承保要點(diǎn) 141
7.3.3 營(yíng)業(yè)用車(chē)承保要點(diǎn) 142
7.3.4 特種車(chē)承保要點(diǎn) 142
7.3.5 摩托車(chē)、拖拉機(jī)承保要點(diǎn) 142
7.4 主要險(xiǎn)別承保要點(diǎn) 143
7.4.1 汽車(chē)盜搶損失險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.4.2 車(chē)體玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.4.3 新增設(shè)備損失險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.4.4 其他險(xiǎn)承保要點(diǎn) 143
7.5 核保權(quán)限管理 144
7.5.1 核保分級(jí)權(quán)限管理 144
7.5.2 審核權(quán)限管理 146
7.6 機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)驗(yàn)車(chē)規(guī)定 147
7.6.1 驗(yàn)車(chē)目的 147
7.6.2 驗(yàn)車(chē)范圍 147
7.6.3 驗(yàn)車(chē)程序 147
7.6.4 驗(yàn)車(chē)內(nèi)容 148
7.6.5 驗(yàn)車(chē)實(shí)務(wù)處理 148
7.6.6 規(guī)范驗(yàn)車(chē)照片 149
7.6.7 規(guī)范填制驗(yàn)車(chē)單 149
7.7 單證管理 149
7.7.1 單證管理的目的 149
7.7.2 重要空白單證的定義與范圍 149
7.7.3 單證管理的職責(zé) 149
7.7.4 單證管理工作流程 150
思考題 154
第8章 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 155
8.1 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠概述 156
8.1.1 保險(xiǎn)理賠的概念 156
8.1.2 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠的意義 156
8.1.3 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn) 156
8.1.4 理賠工作的基本原則 157
8.1.5 理賠工作人員應(yīng)具備的條件 158
8.1.6 理賠主要工作內(nèi)容及流程 159
8.2 接受報(bào)案 161
8.2.1 接報(bào)案 161
8.2.2 調(diào)度 164
8.3 現(xiàn)場(chǎng)查勘 166
8.3.1 現(xiàn)場(chǎng)查勘概述 166
8.3.2 工作要點(diǎn)和技巧 166
8.4 立案 170
8.4.1 立案前的準(zhǔn)備 170
8.4.2 立案處理 171
8.4.3 立案處理時(shí)限 171
8.4.4 立案狀態(tài)調(diào)整、立案注銷(xiāo)、注銷(xiāo)恢復(fù)、拒賠 172
8.4.5 涉及單證 172
8.5 定損 173
8.5.1 定損工作的內(nèi)容 173
8.5.2 工作要點(diǎn)和技巧 173
8.5.3 涉及單證 177
8.6 核損 178
8.6.1 核損